您还在为澳大利亚四大银行目前，越来越高的房屋贷款发愁吗？

您还在每天度日如年地等待着，等待着···四大银行的贷款审批吗？

那么······你就OUT了！

目前面对澳洲四大银行越来越高的贷款利息，非银行房贷机构正凭借更低的利率、折扣以及针对外国买家、只付息借款人和次级借款人的特别优惠，从银行的阴影中走出来，逐步崛起。

由于澳洲监管部门对大银行的逐步施压，要求银行收紧借贷标准，限制投机性购房，并缓解房价压力。因此很多澳洲的小众银行趁机加大了对房地产领域的放贷力度。这些澳洲的小银行通常被称为“影子银行”。

另一方面，介于前几年的宽松贷款氛围，很多人都能够轻松贷到款。但是一个很严重的问题是，这其中有很多人并不能顺利偿还贷款。

因此，澳洲审慎监管局（APRA）就这一情况，还限制了银行可提供的高风险贷款的数量和增长速度，并加大对银行的施压，确保借款人能轻松地偿还贷款。

这一情况的出现，客观上也加大了贷款的难度。因为，目前市面上约90%的住房信贷是由受APRA监管的贷款机构提供的。

最近，一份涉及到对广告、银行和“影子银行”之间的利率对比，以及只付息贷款利润率的分析报告显示，非四大银行贷款机构正在异军突起，并且在慢慢开始“收拾残局”。

接下来，我们将以一个非银行机构为实例，来进一步解析“影子银行”的低利率优惠措施。

例如，对于寻求购买已获外国投资审查委员会（FIRB）批准的澳洲房产的外国人，若抵押经纪人向其发放贷款，非银行贷款机构Better Choice将支付50个基点的佣金。

针对购房和转贷的客户，该机构提供利率为7.99%的浮动利率贷款，可面向收入来自特定国家的借款人发放。

若贷款与估值比率（LVR）为70%（即首付30%），最多可贷款200万元，若LVR为65%（即首付35%），则最多可贷款500万元。

此外，PepperGroup也在填补市场空白，为“近乎优级”（near-prime）借款人提供产品，这些借款人可能在按时还款方面有困难，但是这在该公司看来并不能作为拒绝客户贷款的条件。

Pepper最近推出瞄准“近乎优级”或次级借款人的营销活动，为他们免除约2000元的开户费、法律费和产权保险费。

Canstar对最佳利率的分析显示，非银行贷款机构还通过为一系列产品提供大幅折扣来扩大市场份额。

例如，贷款额为100万元、LVR为80%的借款人可从一家非银行贷款机构那获得利息为4.42%的投资性只付息贷款，相当于比四大银行提供的最优利率低86个基点左右。

此外，这些机构提供的自住业主只付息贷款和自住业主还本付息贷款的利率分别比四大银行低66个基点和35个基点。

Canstar集团金融服务主管Steve Mickenbecker表示：“与四大银行相比，非ADI贷款机构对只付息贷款的处罚力度较小，这使得它们在只付息贷款领域更具竞争力。这既适用于投资性贷款，也适用于自住业主贷款。”