根据澳洲政府的一项评估，澳人对他们的银行忠心耿耿，没想到却因此遭到“惩罚”，支付了较高的贷款利息。

澳洲政府生产力委员会周三发布的一份关于金融系统的报告显示，由于金融机构推出一系列令人眼花缭乱、但实际上都差不多的产品，那些忠诚的顾客成了“被宰的羔羊”。

委员会在这份草案报告中称，“客户付出的忠诚往往无法得到回报，一直使用高利润产品的现有客户推高了银行的利润。”

报告发现，客户往往不愿换银行，尤其是当他们有住房贷款时，因为他们觉得这“太麻烦”，而且他们想把所有的账户都放在同一家银行。

“更换银行阻碍重重，使得忠诚客户被银行利用，”报告说。

“澳储行（RBA）的数据显示，现有房贷客户的平均浮动利率比新房贷客户的利率高出约0.3-0.4个百分点。”

“约15%的现有客户支付了这些较高利率，相当于月供增加66元到87元。”

市场上还充斥着新产品和重新包装的旧产品，“有时它们之间只有细微的差别”。

例如，在这个四大银行仍然主导贷款的国家，有近4000种不同的房贷产品和250款信用卡。

“消费者需要在大量选择之间做决定，使其难以比较产品，并造成选择超荷。”

报告称，“合理的竞争”只存在于那些无需花费成本就能拥有多个版本的相似产品，比如交易账户或信用卡。

生产力委员会说，客户没有得到足够的信息和建议，而且这在很大程度上要归咎于抵押贷款经纪人，他们为银行促成了一半以上的房贷。

报告指出：“与财富管理不同，抵押贷款经纪人没有义务从客户的最佳利益出发来行事。”

报告还发现，相互竞争的金融机构所提供的可比银行产品的价格“趋同”，这意味着客户很难找到更划算的产品。

该委员会还表示，消费者的市场权力被让位给银行的股东，上市公司有义务从股东的利益出发行事。

报告称：“这意味着（金融机构）需要维持高价格，以交付符合市场预期的利润。”

该报告指出，除了银行的市场集中度很高外，外部监管因素（如设定现金利率的储行）也负有一定责任。