四大银行The big 4 bank: 国际战略ANZ

简介
Australia and New Zealand Banking Group，简称ANZ。一般翻译为澳新银行。

ANZ的前身是Union Bank of Australia，正式成立于1837年，年龄仅次于Westpac，与其他三大银行不一样的是，他们最开始并非建立在澳大利亚，而是建立在伦敦。目前全球有雇员超过5万人，拥有超过1300间分行和3500个ATM。世界银行排名第23，市值652亿美元。

ANZ相比其他三大银行，最大的特点是他们很国际化。首先他们的A是澳大利亚，Z就是新西兰，这个银行的名字就是横跨了两个国家。他们在新西兰是第一大银行，在整个亚太地区业务量都不小，从60年代开始就在日本和美国发展，70年代进军马来西亚，80年代开拓新加坡，泰国，甚至于法国等欧洲国家市场。但是！摊子虽然拉的很大，进军海外也早，但其实海外业务发展的并不好。回头看澳大利亚本土市场早已被CBA和Westpac站得鳌头，就连后起之秀NAB也咄咄逼人的看似随时赶超，可以说他们的整个的战略相比其他三大来说并不算是非常成功。

ANZ的国际化还表现在他们将大量的工作外包给海外，不仅是电话客服，很多贷款的审理和文件处理工作都是由海外人员来处理的。有时做一个ANZ的case，会发现它已经在世界上好几个国家转了一圈了，在不同的阶段接打电话能听到好几种不同的口音。

另外ANZ也热衷于各种新东西，比特币他们最早重视，Apple pay也是他们最先引进。他们审核文件也有极高科技的文件扫描系统，所以请确保您申请文件的真实完整！

好的说完了现在开批，根据Canstar的调查，ANZ的产品和服务在四大行的评比中，包括客诉和问题处理，费用，客户服务，产品多样性，利率几个方面几乎都是最差或者并列最差的。这不是我说的啊，我只是引用Canstar！

排名
根据APRA的2017年1月份数据显示，ANZ信贷业务总量为$3729亿，市场占有率15.36%，在澳大利亚所有银行中排名第四，其中自住房贷款$1580亿，市场占有率16%，排名第三。投资房贷款$812亿，市场占有率15.01%，排名第四。信用卡$79亿，市场占有率19.24%，排名第三。其实单说贷款这个部分，NAB已经超过了ANZ，只是考虑到整个市值等其他因素，ANZ目前还是澳大利亚的第三大银行。

产品
ANZ的产品是比较单调的，值得说的主要的就是他们的主打Breakfree package，平时ANZ的产品我是很少推荐给客户的。因为他们的利率整体来说可能是四大行中最差，或者跟CBA差不多差，而且他们活动促销和产品透明程度都相对较差。

APP和网络银行的设计还算领先。分行和ATM数量也蛮多，总量尚可，但是我总是感觉他们的分行和ATM的位置都不是特别讲究，所以给人一种ANZ在四大行中好像最难找的感觉。

政策
ANZ的政策大都规规矩矩，但是因为他们的国际化背景，他们对于某些海外客户相对宽容，尤其适合做一些新西兰来澳大利亚买房贷款的客户，因为他们基本上不把新西兰的收入当做海外收入来看，而是更像是海外货币。

ANZ的房屋估值政策是非常好的，这是他们在贷款上的最强点！如果您买的房子因为各种原因别的银行不愿意接受，或者估值出来太低的话，ANZ是我的第一首选。

申请
ANZ的申请难度算是中等偏好。申请速度非常不稳定，即使有号称是澳大利亚的最好的管理机制，有时慢起来真的令人发指，快起来又是莫名其妙的快。大约整个申请过程也是3周左右。

总结
国际化的ANZ看起来有些发展方向不明确，平时的业务和宣传上也感觉并没有其他三大用心，所以这间银行总体就是一个不知道在干什么的状态，当然我只是说贷款这个部分，他们有些业务还是很强的。产品竞争力不强，不过政策还算宽松，海外深耕多年，再国际化这点上无出其右者。分行ATM也很多，便利性不错，再加上房产估值上的优势，使他们在市场上也占有相当大的比例。但总体上我觉得ANZ只适合极为特定的一部分客户。

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本文作者为大瑞信贷的万方